01重疾险更新越来越快，而且越来越好，可能有部门同伴刚买完前一款重疾险，就有新的产物上市了，然后就忏悔了。这也使得有一定比例同伴决议等等再买重疾险，等等更好的。
这自己没任何问题，但最近重疾险市场的一些变化，我以为有须要跟大家提个醒。02这两天上线了超级玛丽2号Max、康惠保2.0两款很不错的产物；但与此同时，有两款优秀的重疾险又都早早的关闭了不含身故的投保通道：钢铁战士1号；无忧人生2020；钢铁战士1号、无忧人生2020都是3月底才上线的新品，距今不外短短2个月，而且都还在产物热销期，这样早早下架不含身故保障计划，让人有点看不懂。
在达尔文2号下架的时候，我还怀疑是保险公司在炒作停售，因为其时保险公司给产物下架预留了富足的投保时间。但钢铁战士1号、无忧人生2020不是这样，都是很迅速的关闭不含身故的投保通道，这肯定不能用“炒作停售”来解释。在保至70岁重疾险产物中，类似问题越发突出。在以前，大家都还会纠结到底重疾险该保至70岁还是终身，因为每款产物都有70岁/终身的选项，而现在，保险公司险些不给大家纠结的时机。
现在保至70岁的重疾险，可选择的产物很少。大部门的重疾险，要么没有保至70岁选项，要么保至70岁必须捆绑身故保障。
现在比力不错的，就基本只有超级玛丽2号Max这一款，而它对30岁以上被保人还只能最长20年交费。这种种改变，让我们不得不有一点点担忧，会不会再过一段时间，保终身的重疾险也会没有好的选择？我以为按现在的趋势，这是很是有可能的。好比说，现在钢铁战士1号、无忧人生2020关闭不含身故投保通道后，我们基本就只剩超级玛丽2号Max、康惠保2.0这两款产物。其中，康惠保2.0还不支持30岁以上被保人30年交费。
那如果某一天超级玛丽2号Max也关闭了不含身故投保通道，我们还能选什么？也就康惠保2.0了。这就沦落到了与保70岁重疾险一样的田地，不得不接受康惠保2.0凌驾30岁只能最长20年交费。
固然，我也不能肯定说一定会如此，但至少这是一个很显着的趋势：保险公司在不停收紧不含身故重疾险的投保条件，岂论是定期还是终身，都是如此。03为什么会这样呢？一个比力合理的怀疑是，可能这两年网销重疾险的步子迈的有点大。我们都希望重疾险能越来越自制，但理性的思考一下就知道，这是不行能的。
保险产物不像手机等其他商品，它并不能通过技术革新来降低成本。保险产物的价钱主要跟风险成本、运营成本、保险公司预留利润有关。
对重疾险来说，风险成本就是被保人患重疾后肯定赔付的那一部门，只要重大疾病的发生率没有改变，保险公司的风险成本也不会改变。运营成本理论上能通过优化流程等降低，但也有极限，甚至随着劳动力成本上升，运营成本可能还会不降反升。保险公司预留利润就更有极限了，保险公司不行能设计利润为负的产物。
所以理论上，重疾险是不能一直这样降价下去的。但问题的关键是，现在的重疾险到了最自制的时候吗？这个问题显然没有谜底，但近一年来重疾险产物种种频繁下架、调整，给我的感受是应该到了。如果这些不含身故的重疾险利润可观，在产物没有被竞品淘汰前，保险公司不太可能会主动关闭投保通道。在我看来，这些高性价比重疾险更像是保险公司拿来打击保费的一种工具，通过销售这些产物，让保险公司的业绩有比力漂亮的增长，然后再通过其他产物平衡利润。
固然，这都是我小我私家无脑推测。04近两年的重疾险虽然是越来越好了，但从性价比上来说，并没有显著提升；一个佐证，上市近3年的最老版康惠保重疾险，在仅选择纯重疾保障时，依旧是现在最值得思量的产物之一。重疾险的升级，主要是保障越来越好。
从最开始的重疾+轻症，先增加了中症保障，然后是恶性肿瘤二次赔付，然后60岁前分外赔付，到现在是心脑血管重疾二次赔付。但保障越来越好陪同着另外一个问题：保费也越来越贵。
好比，30岁男性买超级玛丽2号Max50万保额，保障终身，30年交费，附恶性肿瘤二次赔付，保费是5985元/年；如果再附加上心脑血管重疾二次赔付，保费是6730元/年。也就是，我们买当下最受接待的重疾险，保费即将要突破6000元/年。
以后的重疾险，保障肯定会越来越好的，相应的，它的保费肯定也会随之增加的，这样的保费我们是否能蒙受？对于计划等等再买的同伴来说，这也是必须要思量的一个问题。我是以为现在重疾险的保费正在逐步超出普通人的蒙受规模。
当下超级玛丽2号Max的保障及保费，配合上30年交费，可能是多数人能接受的上限。05大致就跟大家简朴聊这些吧。焦点就一点，近一段时间网销重疾险调整特别频繁，让我感受到一个很显着的趋势：保险公司在不停收紧不含身故重疾险的投保条件，岂论是定期还是终身，都是如此。
对于计划等等再买重疾险的同伴，建议注意。全网同一ID：Jun保屋；关注Jun保屋，教你买保险！。
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